Ako "Čierni veritelia" vyžmýkajú pol tisícky moskovských bytov

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-16 16:15

V Moskve a jej predmestiach existujú „čierni veritelia“– mikrofinančné organizácie (MFO), ktoré klamú obydlia dlžníkov.

Meduze sa podarilo bez súdneho príkazu nájsť asi 500 bytov, o ktoré ich majitelia prišli za posledných päť rokov. Schéma sa však neobmedzuje len na jednoduché „vyžmýkanie“životného priestoru: môže byť len jedným z prvkov medzinárodného systému prania špinavých peňazí. Špeciálny spravodajca Meduzy Ivan Golunov zisťoval, ako tento trh funguje.

V lete 2015 bola pracovníčke moskovskej poradenskej spoločnosti Natalii Smelnitskej diagnostikovaná rakovina. Napriek tomu, že dostala vládnu kvótu, potrebovala na operáciu ďalšie peniaze. Vzala si spotrebiteľský úver na tri roky vo výške 2,7 milióna rubľov so sadzbou 36% ročne od Sovcombank - s mesačnou splátkou 80 000 rubľov. Operácia bola úspešná.

Natália pravidelne splácala pôžičku, ale bola v rozpakoch z vysokej sadzby. Kolega jej poradil refinancovanie od súkromných úžerníkov. So spoločnosťou Loan Center 365 sa dohodla na refinancovaní jej úveru s nižšou sadzbou - 28 % na rok, ale so zárukou svojho štvorizbového bytu na Jaroslavskej diaľnici.

Podľa Natálie zamestnanci spoločnosti v čase podpisovania dokumentov vytvorili umelý rozruch: pri čítaní dokumentov bola unáhlená; z kopy podpísaných papierov manažér vytiahol hárky a povedal, že zmluva je pokazená; znova vytlačil stránku a požiadal o opätovné podpísanie. Asi šesť mesiacov platila Natália 80-tisíc mesačne, no raz sa o niekoľko dní zdržala, pretože nedostala plat načas.

Večer 26. decembra 2016 dostala Natália zvonček. Zamestnanec pôžičkového centra 365 Anton Titov uviedol, že pre meškanie jej byt teraz patrí pôžičkovému centru 365. Nataliu Titovovú však upokojil, môže v ňom zostať, kým nevráti pôžičku – stačí uzavrieť zmluvu o prenájme bytu. Každý mesiac bolo potrebné previesť 35 000 rubľov na bankovú kartu určitej Natálie Kovalevovej (neskôr sa ukázalo, že pracuje v realitnej kancelárii „United City Real Estate Service“). Natalia sa pokúsila kontaktovať pôžičkové centrum 365; firemné telefóny nedvíhali. Zamestnávateľ Smelnitskej, keď sa dozvedel o jej problémoch, sa pokúsil splatiť pôžičku - a nedokázal to: peniaze sa vrátili z účtu spoločnosti.

Už vo februári 2017 „365 Loan Center“predalo byt Smelnitskej a v auguste 2017 Smelnitskaja prehrala súdny spor o vysťahovanie svojej rodiny z bytu. V byte bol okrem Natálie zapísaný aj jej bývalý manžel a dve dcéry, 13 a 22 rokov. Opatrovnícke orgány nenamietali proti vysťahovaniu maloletej dcéry.

V decembri 2018 prišli súdni exekútori vysťahovať rodinu. Počas vysťahovania záujmy nového majiteľa zastupovala jeho matka - samotný majiteľ bytu je vo väzení pre podozrenie z nelegálneho prechovávania drog, povedala Smelnitskaja (to potvrdil zdroj Medúzy v orgánoch činných v trestnom konaní). Po vysťahovaní rodiny zostali ich veci v byte, bol zapečatený. O niekoľko dní sa Smelnitskaya zastavila u svojich susedov a zistila, že tesnenia sú odtrhnuté a z bytu sa ozývajú zvuky - ako keby niekto rozbíjal nábytok. Privolaná policajná jednotka zadržala niekoľko osôb, ktoré tvrdili, že pomáhali s odvozom vecí.

Teraz je byt, kde žila Smelnitskaja, opäť zapečatený. Riaditeľstvo pre vnútorné záležitosti centrálnej časti Moskvy (kde sa nachádzala kancelária „Úverového centra 365“) vykonáva predbežnú kontrolu podvodu. Zároveň v Mytishchi už bolo začaté trestné konanie podľa článku „Podvod“proti „Centru pôžičky 365“- hoci sa ešte nič neskončilo a krajská prokuratúra sa ho niekoľkokrát pokúsila uzavrieť..

Ako fungujú „ľavicové“úverové schémy

Loan Center 365 nie je jedinou spoločnosťou, ktorá sa podobnými schémami prenájmu zaoberala; Meduze sa podarilo nájsť niekoľko desiatok podobných kancelárií. Takéto podniky spravidla nefungujú dlhšie ako jeden a pol roka a potom sa zaregistruje nová právnická osoba. Podľa odhadov Medúzy takto v Moskve a Moskovskej oblasti prišlo o domov najmenej 500 rodín.

Ich príbehy sú takmer rovnaké. Klient pri podpise dokumentov na poskytnutie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou podpisuje hypotéku na byt alebo kúpno-predajnú zmluvu. Dlžníkom sa hovorí, že ide o niečo ako hypotéku (niekedy nazývanú aj lízing) – kedy je byt v banke zastavený až do úplného splatenia úveru. Táto schéma je však zásadne odlišná od bankovej hypotéky, kde je po omeškaní platieb a návštevách zberateľov na základe rozhodnutia súdu zabratý byt a následne predaný v dražbe za maximálnu cenu. V prípade mikrofinančných spoločností v štádiu získania úveru poškodení podpisujú splnomocnenia a dokumenty, ktoré ich môžu zbaviť vlastníckych práv bez rozhodnutia súdu: byt sa prevedie na sprostredkovateľov, klientovi nezostane nič.

Obetiam „čiernych pôžičiek“sa len zriedka podarilo získať späť svoje byty. Napríklad jednému dlžníkovi bola diagnostikovaná schizofrénia, na základe čoho sudca vyhlásil transakciu s nespôsobilou osobou za neplatnú. V jednom z prípadov, ktorý sa pre dlžníka skončil dobre, sa v rozhodnutí súdu takmer úplne zopakovali príbehy ďalších poškodených: podpísali dohodnuté dokumenty a dohodu o náhrade [za byt]. Žalobca však nemal v úmysle previesť byt na žalovaného, o čom svedčí aj chýbajúci súhlas jeho manželky,“konštatoval Okresný súd Dorogomilovský, ktorý vyhlásil dohodu o náhrade za byt za neplatnú. Rozhodnutie súdu v prospech obete je pravdepodobne spôsobené jeho vysokým sociálnym postavením: zdroj Medúzy, ktorý prípad pozná, hovorí, že žalobca je veteránom špeciálnych služieb.

O nehnuteľnosť prichádzajú aj tí klienti, ktorí nie sú po splatnosti. Milovaná dača Svetlany Podelskej vyhorela, deti prisľúbili pomoc pri obnove. Rozhodla sa však vziať situáciu do vlastných rúk a požiadala o pôžičku na 600-tisíc rubľov na zabezpečenie svojho bytu v International Credit Bureau (ICB) v Brateeve, ktorý našla prostredníctvom inzercie na internete. Úver splácala mesačne a o rok a pol jej zavolal manažér z MKB a povedal, že spoločnosť jej ako „dobrému dlžníkovi“poskytla „úverové prázdniny“na dva mesiace. V treťom mesiaci začala opäť platiť. Čoskoro sa však na prahu jej bytu objavil muž, ktorý sa predstavil ako nový majiteľ bytu. Manažérka MKB poprela, že by jej volal, o "úverových prázdninách" nemala žiadne doklady - a v zmluve o úvere bolo uvedené, že v prípade dvojmesačného omeškania platieb sa záložný majetok stane majetok spoločnosti. Podobný príbeh sa stal s niekoľkými ďalšími dlžníkmi International Credit Bureau.

Byt Podelskej bol predaný nezamestnanému Denisovi Baluevovi. Na súde bol Baluev požiadaný, aby ukázal zdroj finančných prostriedkov na nákup bývania. Ten to dlho odmietal, no potom priniesol dodatočnú zmluvu k zmluve o pôžičke s mikrofinančnou spoločnosťou Stolichnye Kredy (dokument má Meduza k dispozícii). Nie je v ňom uvedená výška úveru; úver bol poskytnutý s nezvyčajne nízkou sadzbou 14 %. Spoločnosť Stolichnye Kredy zdieľa svoju právnu adresu s MKB a na jej čele stojí jeden zo zamestnancov International Credit Bureau, občan Lotyšska Ivan Dubina. Všetci traja zakladatelia Capital Loans sú tiež lotyšskými občanmi. Na adrese kancelárie MKB a kapitálových pôžičiek je zaregistrovaných niekoľko ďalších spoločností - aj vo vlastníctve lotyšských občanov, zamestnancov MKB, z ktorých každá má svoju vlastnú funkcionalitu. Napríklad v prospech spoločnosti Mosarenda LLC sú spravidla odcudzené práva na nehnuteľnosť dlžníka.

Súdne pojednávania v kauze Podelskaya pokračujú. Na jednom zo zasadnutí súdu Nagatinsky, kde sa prípad pojednáva, Alexander Loginov v splnomocnení prišiel ako zástupca kupujúceho jej bytu Denisa Balueva. Je známy mnohým dlžníkom: bol to Loginov, kto dohliadal na nútené vysťahovanie dlžníkov MKB a „365 Loan Center“z ich bývalých bytov. V decembri 2018 bol Loginov súdený na základe niekoľkých článkov vrátane svojvoľnosti a úmyselného ublíženia na zdraví miernej a strednej závažnosti a odsúdený na jeden a pol roka v trestaneckej kolónii. Loginovova dcéra Galina Kiev predtým pracovala ako zamestnankyňa Rosreestru, kde sa zaoberala realizáciou transakcií s nehnuteľnosťami, a od začiatku 2010 je predsedníčkou arbitrážneho súdu pre ekonomické spory. Práve arbitrážny súd bol spomínaný ako miesto na riešenie sporov medzi dlžníkmi a ICD v prvých rokoch existencie tohto systému.

Spomedzi všetkých firiem, ktoré vydávali úvery zabezpečené nehnuteľnosťou, ktoré sa Meduze podarilo nájsť, vedie v počte obetí International Credit Bureau. Bývalí klienti odhalili 99 prípadov, keď dlžník spoločnosti prišiel o byt, v niekoľkých ďalších sa nepodarilo nájsť bývalých majiteľov domov, ktorí si brali úvery od MKB. Hlavnou klientelou takýchto podnikov sú starší ľudia zbavení pozornosti príbuzných a zástupcovia iných sociálne nechránených skupín. Dokonca aj v prosperujúcejších situáciách sa úveroví manažéri snažia vytvárať nezhody vo vzťahoch s príbuznými. Svetlana Podelskaya si spomína, že manažéri jej radili, aby o pôžičke nehovorila svojim deťom, pričom tvrdila, že mladí ľudia majú negatívny postoj k pôžičkám a ich suma je malá. Podelskej synovia sa dozvedeli, že ich matka požiadala mikrofinančnú organizáciu, až keď im zavolali susedia s tým, že dvere na jej byte odrezávajú zástupcovia nového majiteľa.

Príbuzní často nemôžu nezávisle zistiť, že byt je založený na úvere. Mikrofinančné organizácie neregistrujú údaje o kolateráloch u Rosreestr. Herec Sergej Frolov, o ktorého príbehu sa aktívne diskutovalo v marci 2019, sa o pôžičke svojej matky dozvedel niekoľko rokov po jej smrti - potom, čo zistil, že byt, ktorý zdedil, bol predaný v aukcii. Ukázalo sa, že jeho matka si pred smrťou zobrala od MKB úver na 600-tisíc pri 28 % ročne. Nemohla si to dovoliť: jej dôchodok by nestačil na splatenie mesačnej splátky; v balíku dokumentov na získanie pôžičky je potvrdenie o príjme so sumou, ktorá výrazne prevyšuje výšku jej dôchodku. Staršia žena nebola schopná platiť platby včas, a preto jej na splatenie dlhu bolo ponúknuté poskytnutie pôžičky vo výške 1,2 milióna rubľov na zabezpečenie bytu. Po smrti Frolovovej matky predstavitelia ICB uznali dlh za nevymožiteľný a dostali za to byt.

Čo s tým má spoločné Lotyšsko?

Usmiateho kreditného manažéra Sergeja s baltským prízvukom Podjelskaja pozná z fotografie v lotyšských obchodných novinách Dienas Bizness, kde bol pod nadpisom “Stratou ABLV strácame tých najlepších. Malikov v rozhovore kritizuje politiku lotyšskej vlády voči bankám, v ktorých sa otvárajú účty občanov z krajín bývalého ZSSR. „Toto je geopolitika. Američania dnes nedajú dopustiť na občanov bývalého ZSSR – Rusov, Bielorusov, Ukrajincov – aby sa cítili dobre s ich peniazmi. Treba chápať, že táto akcia nebola namierená proti akcionárom žiadnej banky, ale proti jej klientom, ktorí ju chceli obmedziť, - povedal. - Aký je model týchto nerezidentských bánk? Peniaze sa vyberajú z územia bývalého ZSSR len preto, že je tu pokoj a ticho. Investujú sa do cenných papierov alebo sa poskytujú úvery tým istým nerezidentom, ktorí si nechcú brať úvery od škandinávskej banky. Chcú tento model odstrániť “.

Vo februári 2018 oddelenie Ministerstva financií USA pre boj proti finančným zločinom (FinCEN) oznámilo plány uvaliť sankcie na lotyšskú ABLV Bank, jednu z troch najväčších úverových inštitúcií v krajine, za pranie špinavých peňazí a pomoc severokórejskej jadrovej program a nelegálne aktivity v Azerbajdžane, Rusku a na Ukrajine. FinCEN tiež uviedol, že vedenie banky dávalo úplatky za ovplyvňovanie úradníkov v Lotyšsku.

Týždeň po podaní žiadosti banka začala s likvidáciou – a lotyšské úrady požadovali, aby banky znížili podiel nerezidentských klientov. Podľa regulátora 36,7 % všetkých bankových operácií v Lotyšsku vykonávajú offshore spoločnosti; medzi tými, ktoré si otvorili nerezidenti, je tento podiel ešte vyšší – 44,5 %. Lotyšské banky boli dôležitou súčasťou schémy na výber peňazí z Ruska. Vyšetrovanie Novaya Gazeta a OCCRP s názvom Laundromat opísalo schému, podľa ktorej bolo z Ruska za tri roky stiahnutých viac ako 18 miliárd dolárov. Klientmi lotyšských bánk boli najmä Rusi, ktorí si nemohli otvárať účty vo Švajčiarsku a iných prestížnejších jurisdikciách.

Jednou z najväčších obetí politiky znižovania nerezidentských účtov bola banka Rietumu, ktorej aktíva sa za deväť mesiacov znížili o 46,3 % alebo 1,441 miliardy eur na 1,674 miliardy eur. Piata najväčšia banka v Lotyšsku Rietumu (v preklade z lotyštiny - "západná") bola založená v roku 1992. Hlavnými vlastníkmi sú v skutočnosti jedna rodina: Leonid Esterkin a Arkady Sukharenko, ktorý je ženatý s Esterkinovou sestrou.

Sergey Malikov je zakladateľom mikrofinančnej spoločnosti Mateks Credit, ktorá od roku 1995 poskytuje úvery zabezpečené nehnuteľnosťou v Lotyšsku (neskôr premenovaná na West Kredit). Hlavným veriteľom Mateks Credit bola tá istá banka Rietumu, ktorá v roku 2008 otvorila pre spoločnosť úverovú linku na 20 miliónov latov (približne 28 miliónov eur), v roku 2011 poskytla dodatočnú pôžičku na osem miliónov eur av roku 2016 na ďalšiu 24 miliónov eur.

Mateks Credit podľa správ dostával úvery nielen od bánk. Podľa výročnej správy West Kredit za rok 2011 spoločnosť v roku 2009 dostala od britskej spoločnosti Adovert Consult LLP pôžičku vo výške 1,1 milióna eur so sadzbou 10 % ročne. Podľa registra Spojeného kráľovstva bola Adovert Consult založená niekoľko mesiacov pred vyplatením pôžičky – a bola zlikvidovaná krátko po splatení pôžičky. Jeho vlastníkmi boli dve offshore spoločnosti z Belize – Advance Developments Limited a Corporate Solutions Limited, ktoré sa objavili vo viacerých vyšetrovaniach siete britských spoločností, cez ktoré sa prepralo 2,9 miliardy dolárov – tieto peniaze pochádzali z krajín bývalého ZSSR.

Rovnako ako v Rusku, aj v Lotyšsku prácu Mateks Credit sprevádzali škandály súvisiace s núteným vysťahovaním dlžníkov. V jednom z prípadov si Mateks na "upratovanie" obytného priestoru najal bezpečnostnú firmu, ktorej zamestnanci vtrhli do domu tehotnej ženy a nastriekali korenistý plyn, v inom prípade v poriadku demontovali okná a dvere na dome. vysťahovať nájomníkov. Koncom 21. storočia sa okolo spoločnosti začala reputačná kríza; okrem toho si voči nej uplatnilo nároky štátne Centrum ochrany práv spotrebiteľov (lotyšská obdoba Rospotrebnadzoru) a sprísnila sa aj legislatíva o poskytovaní úverov.

V roku 2011 Malikov a ďalší dvaja lotyšskí občania vytvorili v Rusku spoločnosť s názvom International Credit Bureau – tú istú ICB, ktorá sa zaoberala poskytovaním „ľavicových“pôžičiek Moskovčanom na zabezpečenie ich bytov. Ďalší zakladateľ ICB, Andis Anspox, bol v roku 2000 v Rige tajomníkom verejnej organizácie „Za lotyšskú spoločnosť bez homosexuálov“. Jedným zo zakladateľov organizácie bol právnik Andris Baumanis, ktorého lotyšská polícia podozrievala z podplácania sudcu.

Byty prvých ruských dlžníkov MKB boli prevedené do osobného vlastníctva Malikova a podľa Rosreestra ich okamžite zaviazal Rietumu Bank ako záruku za osobnú pôžičku vo výške 750 tisíc dolárov. Rietumu v roku 2013 otvorilo úverovú linku na 20 miliónov eur ruskej spoločnosti International Credit Bureau, vyplýva z dokumentov, ktoré má Meduza k dispozícii. Banka Rietumu na otázky Medúzy neodpovedala.

Stretnutia majiteľov ruskej spoločnosti MKB sa podľa dokumentov konali v Rige v budove na Elizabetes Street 8. Podľa lotyšského obchodného registra je Malikov vlastníkom Elizabetes 8, ktorá sa zaoberá správou nehnuteľností. Malikovovým spoločníkom v tejto firme je bývalý zástupca šéfa ekonomickej polície v Rige Nil Zhuravlev, ktorý svoj post opustil po korupčnom škandále spojenom s nadobudnutím drahých nehnuteľností a auta počas štátnej služby. Žuravlev po svojej rezignácii viedol Lotyšskú boxerskú federáciu a niekoľkokrát predložil svoju kandidatúru v regionálnych voľbách. Sergej Malikov sa tiež zaujíma o politiku: najmä financoval Sociálnodemokratickú stranu „Súhlas“, ktorej šéfom je bývalý starosta Rigy Nil Ushakov. Malikov si na otázky Medúzy nenašiel čas.

Späť do Ruska

International Credit Bureau má veľa spoločného s ďalšou úverovou inštitúciou, Moskovskou zástavnou spoločnosťou (MZK), ktorá funguje na podobných princípoch. Na jeseň 2016 sa na YouTube objavili videá z istého stretnutia, kde sa bavili o tom, ako vysvetliť klientovi potrebu podpísať hypotéku na byt – a dať mu neúplnú kópiu úverovej zmluvy. Na videu nie je uvedený názov spoločnosti, Moskovská zástavová spoločnosť však prostredníctvom súdu dosiahla zablokovanie videa na území Ruska. Tvár inštruktora nie je vidieť, no viacerí klienti MZK, s ktorými sa Meduza rozprávala, tvrdia, že je Nikolaj Chigarev, zástupca generálneho riaditeľa MZK.

V roku 2015 sa obe spoločnosti začali často objavovať v médiách: podvedených dlžníkov bolo dosť na verejný škandál. MKB a MZK podali žaloby na súdy na ochranu cti a dôstojnosti (aj proti televíznemu moderátorovi Vladimirovi Solovjovovi), no znova a znova prehrávali. V novembri 2015 sa vlastníkom MZK stala offshore spoločnosť Lordena Ventures registrovaná na Britských Panenských ostrovoch.

Organizácia je súčasťou vyšetrovania OCCRP Panama Papers na základe uniknutých dokumentov od registračnej spoločnosti Mossack Fonseca. Podľa dokumentov mala Lordena Ventures zastúpenie v Lotyšsku: kancelária sa nachádzala v budove Rietumu Bank v Rige a ako zástupkyňa spoločnosti bola menovaná Oksana Utenkova, zamestnankyňa banky.

Ako vyplynulo z tohto vyšetrovania, Utenková bola zástupkyňou viac ako jeden a pol tisíc offshore spoločností, ktorých kancelárie boli registrované v budove banky. Jedna z týchto spoločností sa objavila v korupčných schémach medzi švédskou divíziou strojárskej korporácie Bombardier a azerbajdžanskými úradmi. Čoskoro po zverejnení Panama Papers zablokovala banka Rietumu účty podozrivým spoločnostiam a oznámila, že Oksana Utenková už v banke nepracuje.

Podľa Jednotného štátneho registra právnických osôb sa Lordena Ventures dva dni po zverejnení Panamských archívov vzdala svojho podielu v MZK. Dnes je Konstantin Ilyin uvedený ako hlavný vlastník MZK (prostredníctvom November Holdings LLC). Na rovnakej adrese je zaregistrovaná aj spoločnosť Oktyabr Holdings, ktorú vlastní jeho syn Alexander Ilyin. Ilyin mladší od roku 2016 pôsobí ako zástupca generálneho riaditeľa investičnej spoločnosti VEB Capital, ktorú vlastní štátna korporácia Vnesheconombank. Jedným z projektov VEB bola reorganizácia Globex Bank, jej dcérskej investičnej spoločnosti Globex Capital a množstvo ďalších projektov. Ilyin ako zástupca VEB bol v predstavenstvách továrne na hodinky Slava (vývojový projekt na začiatku Leningradského prospektu) a Orenburgskej hydinovej farmy Uralsky Brojler. V máji 2015 sa vedenie Vnesheconombank rozhodlo predať 50 % Globex Capital spoločnosti Oktyabr Holdings, ktorú vlastní Nikolaj Chigarev, zástupca generálneho riaditeľa MZK – a o niekoľko mesiacov neskôr sa majiteľom Oktyabr Holdings stal Alexander Ilyin.

„Alexander Ilyin bol prepustený v lete 2018. VEB. Ruská federácia nemá nič spoločné s poskytovaním mikroúverov jednotlivcom, “vysvetlil Meduza zástupca VEB. рф (nový názov Vnesheconombank).

Posledná zmienka o Globex Capital v médiách súvisí s plánmi spoločnosti kúpiť kancelársku budovu Rostelecomu na námestí Zubovskaya (obchod sa neuskutočnil). V lete 2018 spoločnosť zverejnila inzerát na voľné pracovné miesto advokáta, medzi pracovnými povinnosťami bolo uvedené: „Zastupovanie záujmov spoločnosti na súdoch v prípadoch vymáhania pohľadávok z úverových zmlúv (hypotekárne úvery), o uznaní vlastnícke práva; odvolať sa proti konaniam úradníkov vrátane súdnych vykonávateľov “.

V novembri 2017 boli pre podozrenie z podvodu zatknutí generálny riaditeľ MZK Igor Alekseev, zástupca generálneho riaditeľa MKB Roman Guselnikov (objavil sa vo videu s „brífingom“pre zamestnancov úverových spoločností) a prezident Západného brehu Iľja Krasnevskij. Druhú organizáciu vlastní z 99 % cyperská offshore Westbanq Limited, ktorá teraz vlastní ruskú MKB a lotyšský West Kredit. Po deoffshorizačnej kampani v Lotyšsku v roku 2018 Sergej Malikov priznal, že je jediným príjemcom Westbanq Limited.

Medzi obeťami činov Guselnikova, Alekseeva a Krasnevského je Elena Kulneva. Vzala si pôžičku od Moskovskej záložnej spoločnosti a uzavrela zmluvu o predaji a kúpe bytu a jeho následnom prenájme so Sergejom Malikovom. Kulneva stratila občianskoprávny nárok na zrušenie zmluvy o predaji bytu, ale bola uznaná ako obeť v prípade trestného podvodu. Ďalšou obeťou je človek, ktorý dostal pôžičku napriek tomu, že mu bola diagnostikovaná schizofrénia uzavretím zmluvy o darovaní bytu Guselnikovovi (práve prípad, keď bol obchod na súde vyhlásený za neplatný, Meduza vie, kto je touto osobou).

V marci 2019 zatkol Tverský súd v Moskve ďalších štyroch zamestnancov mikrofinančných organizácií, ktoré poskytovali úvery zabezpečené nehnuteľnosťami, Msk Group a Parnas - Olega Chernegu, Andrey Shkarlet, Juliu Lysak a Olesju Sukharevu. Oba prípady vyšetruje Stanislav Serebryakov, vyšetrovateľ hlavného odboru vyšetrovania vyšetrovacieho výboru.

Sukhareva, podobne ako Guselnikov, figurovala v obchodoch uzavretých medzi MKB a MZK. Na zatýkacom procese Sukharevová povedala, že vinu nepriznala a bola len "svedkyňou prevodu peňazí". V slangu zamestnancov mikrofinančných organizácií (PFI) plnili funkciu brokera – zamestnanca, ktorý vyhľadáva klienta a dohliada naňho až do uzavretia transakcie.

Jedným z kanálov na prilákanie Guselnikovových klientov bol Vash Broker, ktorý založil on a Ludmila Timashova. V roku 2017, po začatí trestného konania proti Guselnikovovi, opustil zakladateľov a spoločnosť, ktorá zmenila svoj názov na Pravoaktiv, teraz ponúka služby „odpisu dlhov voči bankám a MFO“. Podľa Jednotného štátneho registra právnických osôb brat Ludmily Timashovej, Yaroslav, vlastní úverového makléra WinFin; predtým vlastnil iného makléra United Credit Service. V niektorých prípadoch, Guselnikov tiež hral úlohu "držiteľa", registráciu pre seba "problémové" byty pred ich prípravou na predaj.

Realty Capital Collateral Center, ktorá ponúka úvery zabezpečené nehnuteľnosťou, je teraz zaregistrovaná v kancelárii Moskovskej zástavnej spoločnosti. Jej vlastníkom je realitný maklér Maxim Lazykin, ktorý sa podieľal na množstve transakcií súvisiacich s MKB.

Ako sú mikroúverové organizácie navzájom prepojené

Priemerná životnosť mikrofinančnej organizácie poskytujúcej úvery zabezpečené nehnuteľnosťou je rok a pol. Náklady na hotovú mikrofinančnú spoločnosť, ktorá je už zapísaná v registri centrálnej banky, sú od 140 do 250 tisíc rubľov v závislosti od histórie podniku. Na špecializovaných fórach možno nájsť množstvo inzerátov na predaj hotových MFO. Tieto spoločnosti menia svoje názvy, ale zamestnanci spoločnosti, "držitelia" a súkromní investori, ktorých financovanie spoločnosť láka na poskytovanie úverov, zostávajú rovnaké.

Spoločnosť Loan Center 365, kde si Smelnitskaya vzala pôžičku, bola založená vo februári 2016 Annou Sukhanovou. Podľa SPARK-Interfax založila Suchanova 21 mikrofinančných spoločností. Meduza našla na internete inzeráty na predaj niektorých z nich. Niekoľko mesiacov po registrácii sa vlastníkmi 365 Loan Center stali Anton Velichko a lotyšská občianka Yulia Kalinina.

Smilnitskaya je jedným z prvých dlžníkov pôžičkového centra 365, podpísala dohodu na čísle štyri. Meduza zistila, že od leta 2016 do februára 2018 uzatvorilo Úverové centrum 365 ďalších minimálne 67 úverových zmlúv. Meduza preverovala údaje o majetku klientov spoločnosti v databáze Rosreestr: z 37 dlžníkov 25 krátko po prijatí úveru predalo nehnuteľnosť. V 15 prípadoch sa novým vlastníkom stalo Úverové centrum 365, dva prípady pripísali zamestnancovi Centra Antonovi Titovovi, generálnemu riaditeľovi M2-Leasing Anatolijovi Fundobnému a synovi konateľa poisťovne Capital Life Vladislava Snopoka. Podľa kartotéky mestského súdu v Moskve je Vladislav Snopok kupcom najmenej dvoch ďalších bytov, ktoré predtým patrili dlžníkom inej mikrofinančnej organizácie CreditFinance. Snopok na otázky Medúzy neodpovedal.

V balíku dokumentov k bytu Smelnitskej, ktorý pracovníci Úverového centra 365 predložili Rosreestru na jeho preregistráciu, sa omylom nachádzala časť dokumentov k ďalšiemu bytu, ktorý patrí dlžníkovi inej mikrofinančnej spoločnosti Fast Loan. Na čele tejto spoločnosti stojí 25-ročná Bieloruska Alina Pikulik. Predtým bol Pikulik "držiteľom" aspoň jedného bytu, ktorý predtým patril dlžníkom "CreditFinance".

Ako je CreditFinance prepojená s ostatnými MFO

Úverové centrum 365 prilákalo nielen dlžníkov, ale aj investorov. Na už nefunkčnej webovej stránke centra boli potenciálnym investorom ponúknuté tieto podmienky: 18 % ročne zabezpečených hypotékami na nehnuteľnosti dlžníkov centra. Z dokumentov, ktoré má Meduza k dispozícii, je známe, že túto ponuku využil napríklad Kirill Rjazanov, syn bývalého podpredsedu Gazpromu Alexandra Rjazanova. Ďalším investorom v Loan Center 365 je Sergey Zhitchenko, jeden z najväčších podnikateľov v Ruzskom okrese. Vlastní niekoľko trhovísk, maloobchodných nehnuteľností, obľúbených reštaurácií, ako aj oblasť okolo veľkej skládky v moskovskom regióne "Annino". Podnikateľ dostal väčšinu svojho majetku od roku 2014, keď sa šéfom Ruzského okresu stal právnik Maxim Tarchanov z Ťumenu. Začiatkom roka 2019 sa Tarchanov presťahoval do kancelárie starostu Moskvy, kde kontroluje prácu okresných správ.

Ďalší investor v Loan Center 365, Yuri Dyachkov, riaditeľ rozvoja retailového podnikania v Finservice Bank, je tiež spojený s Ruzsky District. V roku 2017 vytvoril Dyachkov spolu so správou okresu Ruzsky fond na podporu kostola "All-Tsaritsa" v obci Novovolkovo. Okrem toho má Dyachkov svoj vlastný podnik na poskytovanie mikropôžičiek - mikroúverovú spoločnosť North-West Partnership, ktorá sa zaoberá poskytovaním úverov prostredníctvom webovej stránky. Kirill Ryazanov, Sergej Zhitchenko a Yury Dyachkov neodpovedali na otázky Meduza.

Zákon proti vysťahovaniu

Začiatkom mája zverejnila stránka HeadHunter inzerát na voľné pracovné miesto „vysťahovať“s platom až 160-tisíc rubľov. Medzi hlavné povinnosti: "Vymáhanie dlhu po lehote splatnosti na úverovom produkte so zástavou nehnuteľnosti, organizovanie vysťahovania dlžníkov zo založeného objektu." Voľné miesto zverejnila mikrofinančná organizácia Brighton Plus. Spoločnosť sa nazýva jedným z lídrov v poskytovaní úverov proti kolaterálu nehnuteľnosťou, pričom tvrdí, že poskytuje úvery v hodnote 100 miliónov mesačne; medzi jeho výhody patrí „silná finančná podpora investora“. Podľa Jednotného štátneho registra právnických osôb sú majiteľmi firmy štyria ľudia, pre väčšinu z nich je táto organizácia prvou skúsenosťou s podnikaním.

Webová stránka Brighton Plus je registrovaná na inú právnickú osobu - Alfa Potential-M LLC, ktorá tiež poskytuje mikropôžičky. Medzi vlastníkmi spoločnosti patrí Anatolij Gramakov, majiteľ siete lacných ubytovní pre robotníkov "Medinar", a dvaja mladí ľudia bez skúseností s podnikaním. V popise firmy v hh. ru sa uvádza, že je tiež „lídrom v poskytovaní úverov zabezpečených nehnuteľnosťou“a „spoločným projektom so Sovcombank“. Podľa databázy zástav Spolkovej notárskej komory dávajú obe spoločnosti hypotéky na byty svojich klientov ako zástavu voči Sovcombank. Banka dáva do zástavy 86 hypoték na byty klientov Brighton Plus a 272 hypoték pre dlžníkov Alfa Potential-M. „Spoločnosti nemajú nič spoločné s beneficientmi banky, ale sú klientmi banky. Vzťahy a operácie klientov z dôvodu bankového tajomstva nekomentujeme,“uviedla tlačová tajomníčka Sovcombank Daria Piven.

Niektorí z klientov týchto spoločností prichádzajú aj o byty. Moskovský mestský súd zaregistroval 242 procesov s účasťou Alfa Potential-M a Brighton Plus MCC. Na súdnych pojednávaniach zastupuje záujmy "Alfa Potential-M" právnik Georgy Polyakov, ktorý predtým pracoval v "Loan Center 365" a "CreditFinance".

Odborníci sa domnievajú, že nedostatočná regulácia tohto trhu prispieva k odstaveniu bytov prostredníctvom mikrofinančných organizácií. „V rámci MFO bol roky vybudovaný pohodlný regulačný režim – nestanovili limity na úrokovú sadzbu pre dlžníkov, ktorá presahovala 800 % ročne. Právna úprava nebráni mikrofinančným organizáciám využívať sporné schémy prania príjmov. Pred niekoľkými rokmi bol zatknutý majiteľ MFO, ktorý sa zaoberal inkasovaním materského kapitálu. Požiadavky centrálnej banky a kontrola nad činnosťou viac ako 2000 MFO sú oveľa nižšie ako požiadavky 473 bánk, “uviedol Dmitrij Yanin, šéf Medzinárodnej konfederácie spotrebiteľských spoločností. „Mikrofinančné organizácie podliehajú zákonu“O boji proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti, „ale miera kontroly centrálnej banky a Rosfinmonitoringu nad ich prácou je jednoznačne nižšia ako u bánk,“dodáva Rostislav Kokorev, vedúci oddelenia financií. laboratórium gramotnosti na Ekonomickej fakulte Moskovskej štátnej univerzity.

Zdá sa však, že situácia sa začína meniť. V apríli 2019 bol Dume predložený návrh zákona, ktorý zakazuje mikrofinančným organizáciám poskytovať pôžičky jednotlivcom zabezpečeným nehnuteľnosťou. Formálne ide o novely zákonov „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaní terorizmu“a „O mikrofinančných aktivitách a mikrofinančných organizáciách“. Súdiac podľa zoznamu spoluautorov má návrh zákona vážne šance na schválenie: predložili ho okrem iného predsedovia oboch komôr Federálneho zhromaždenia Vjačeslav Volodin a Valentina Matvienko.