Ako prinútiť vás vziať si pôžičky

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-16 16:15

Úverový úradník, ktorý poskytuje spotrebiteľské úvery v obchode s domácimi spotrebičmi, hovoril o trikoch, ktoré nútia ľudí brať si pôžičku za 75 % ročne. Väčšina obetí veriteľov ani nevie, ako sú „vychované“…

O tom, kto sa môže stať veriteľom

Dlho som si seba predstavoval ako bankového zamestnanca: dôležitý, v kravate a košeli. Myslel som si, že je to prestížne. Predpokladal som, že budem nejakým spôsobom pomáhať ľuďom. Ak si chce človek kúpiť drahý telefón alebo televízor, príde za mnou a ja mu dám peniaze na jeho sen. Ukázalo sa však, že to nie je celkom pravda.

Úverový úradník je najnižšia úroveň v banke. Ale ako mnohé iné veľké korporácie, aj banky sa spoliehajú práve na takýchto pracovníkov. Sú to úveroví špecialisti, ktorí vo všeobecnosti živia celú banku. Cieľom banky je dosiahnuť maximálny zisk akýmkoľvek spôsobom. Tieto metódy sú pre občanov dosť zničujúce a pre psychiku pracovníkov organizácie dosť traumatizujúce.

Na pozíciu úverového referenta je prijatý takmer každý, stačí vám prejsť jedným pohovorom. Po pohovore ste poslaný na päťdňové školenie. Od desiatej rána do šiestej večer vás celý týždeň učia technické veci: ako pracovať s počítačovým programom, aké dokumenty si pýtať od klientov a podobne. Hovoria aj o zaujímavejších veciach – napríklad o predajných technológiách. Ako predať človeku samotnú myšlienku, že naozaj potrebuje úver.

Do tejto práce chodia väčšinou mladí ľudia, ktorí práve skončili vysokú školu, alebo aj študenti. Je to pre nich príležitosť preraziť sa na vrchol a podľa toho sa správajú – drzo a bezzásadovo, ako to od nich systém vyžaduje.

Ako predať nápad na pôžičku

Ale skutočné učenie sa začína, samozrejme, v práci. Pracujeme v maloobchodných predajniach našich partnerov, v predajniach ako "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", obchody s kožušinami, autosalóny a pod. Som zamestnanec predajne domácich spotrebičov, musím osloviť klientov v predsieni a opýtať sa: "Chceli by ste nakúpiť na úver?" Musím identifikovať potreby klienta a doslova ho presvedčiť, aby si kúpil niečo na úver. Ak sa len prišiel spýtať na cenu, môžem mu povedať: „Za čo budeš pýtať cenu? Vezmite si pôžičku ešte dnes, zaplaťte prvýkrát až o mesiac a dnes pôjdete domov s televízorom."

V jednom bode pracujú zástupcovia viacerých bánk naraz, nájdu sa aj odvážnejší, dokážu vám klienta doslova ukradnúť. Kupujúceho ste už spracovali, je pripravený formalizovať a potom príde váš konkurent a povie: "A naše úrokové sadzby sú nižšie, poďme k nám." Vyskytli sa prípady, keď sa zástupcovia bánk medzi sebou pobili pred kupujúcimi. Mimochodom, dievčatá bojujú častejšie.

Asi zvláštne percento

Každá pôžička, o ktorú žiadate, je váš plat. Môj plat je 17 000 rubľov a percento z každej pôžičky ide mne. Podľa toho, akú úrokovú sadzbu klientovi dám a aké doplnkové služby mu ponúknem: poistenie, prevod do neštátneho dôchodkového fondu a pod.

Naivne som veril, že človek za vami len príde a požiada o pôžičku. Nahráte jeho žiadosť do počítača a banka mu poskytne úver za štandardných podmienok. Ak klient chce, môže požiadať o doplnkové služby. Ale nie je to tak.

Môžem ponúknuť osobe pôžičku vo výške 20% ročne, 40%, 50% a 75%. Nemám žiadne kritérium, komu ponúknuť vysoké percento, komu nízke. Len podľa toho, koho a čo môžem chovať. V opačnom prípade sú všetky podmienky pôžičky rovnaké.

A potom príde človek do predajne, len sa obzerá a už ho vidí aj úverový úradník a odhadne ho na 20, 30 alebo 70 %.

Všetky naše úverové produkty majú tiež zaujímavé názvy. Napríklad „1 % mesačne“, pri tejto pôžičke človek zaplatí 24 % ročne. Odporuje to pravidlám matematiky – pomyslel som si.

Pri pôžičke s názvom „2 % mesačne“platí človek 40 % ročne.

Ale samotní klienti len veľmi zriedka niečo počítajú. Poskytovateľ pôžičky im hovorí: „Náklady na pôžičku sú len 1 % mesačne,“a odchádzajú spokojní. Platia pravidelne a nevnímajú, koľko peňazí navyše dávajú banke.

O prísavkách

Ak je človek neupravený, zle oblečený, nebičuje ani v technike, ani v pôžičkách, kladie hlúpe otázky, môže dostať vyššie percento. Toto je typický gýč. Ak človek hľadá niečo lacnejšie, je ľahšie ho presvedčiť, aby si kúpil niečo drahšie, ale na úver a hrá na márnosť: "Zaplatíte 2 000 rubľov mesačne, ale budete mať veľmi veľkú plazmu!" Tu sú predajcovia prepojení, pracujete v tandeme – on chváli produkt, vy chváli pôžičku.

S tými, ktorí sú si istí sami sebou, vedia, čo potrebuje, s istotou hovorí: „Mám toto a toto,“- s takým musíte byť opatrní.

Lokhov je absolútna väčšina, zo sto ľudí, ktorých ste zostavili, si zmluvu o pôžičke pozorne prečíta jeden alebo dvaja.

Nie je to tak dávno, čo pracujem a mám len jednu nepríjemnú skúsenosť s klientmi - manželmi. Všetko sme s nimi prediskutovali, všetko podpísali, už si išli tovar vyzdvihnúť k pokladni, no manželka sa z nejakého dôvodu rozhodla vynásobiť výšku ich mesačnej splátky 24 mesiacmi (vzali si úver na dva roky). Počítala a ako začne kričať na celý obchod! (Preplatok bol naozaj dosť vážny.) Pokladníčky sa schovali, prišiel sám riaditeľ obchodu, aby zistil, o čo ide. Sedel som tam spotený, červený: toto bol jeden z mojich prvých klientov a nevedel som, ako túto ženu upokojiť.

Manžel si strkal prst do dlane a len zamrmlal na manželku: „No tak, ani nie, aký je v tom rozdiel, aký preplatok, ale odišli s tovarom!“Ale natrafil som na adekvátnych kolegov z konkurenčnej banky. Začali jej vravieť: „Neboj sa, ak pôžičku splatíš skôr, preplatok bude menší. Choďte do banky, všetko vám spočítajú. Vo všeobecnosti začali vešať rezance na uši. A podarilo sa. Potom som nadviazal - platili stabilne.

O trikoch

Človeku napríklad do zmluvy nedávame zoznam mesačných splátok, ktorý ukazuje, koľko nakoniec zaplatí. Zameriavame sa na mesačnú splátku, ktorá je zvyčajne dosť nízka, aj keď je úver veľmi drahý. Povedať „každý mesiac zaplatíte 2 000 rubľov“je vždy lepšie ako „celý telefón vás bude stáť 25 000 rubľov“.

Prirodzene, ak si človek kúpi nejaký veľmi drahý televízor, nikto mu nedá 75%: tá suma sa ukáže ako slušná, každý bude mať pocit, že niečo nie je v poriadku.

Niektorí veritelia najprv spočítajú klientovi výšku splátky jednou sadzbou a potom drzo pri žiadosti o úver nastavia vyššiu úrokovú sadzbu v nádeji, že si človek zmluvu neprečíta – často sa takýto priamy podvod prevalí.

Zarábame aj na poistení. Existujú tri druhy: životné poistenie (ak zomriete alebo dostanete invaliditu, úver za vás zaplatí banka), poistenie straty zamestnania (pôžičku nezaplatíte, ak stratíte prácu) a produktové poistenie (budete nezaplatiť, ak produkt prestane fungovať). Všetky tieto poistenia majú veľmi ošemetné podmienky, napríklad poistenie straty zamestnania je platné len v prípade, že dostanete výpoveď alebo na spoločnosť vyhlási bankrot. To, že ste si tovar nepoškodili sami, musíte ešte preukázať a pod.

Všetky druhy poistenia sú samozrejme dobrovoľné, no my ich bez pýtania uvádzame v zmluve. A ak sa klient čuduje, prečo sme ho poistili, povieme, že banka už schválila úver aj s poistením, a ak bude chcieť odmietnuť, tak bude musieť poslať žiadosť do banky znova a úver nie je možné dohodnúť. To je, samozrejme, lož. Ale akékoľvek uzatvorené poistenie mi zdvojnásobí bonus, takže musím klamať.

O vzájomnej zodpovednosti

Nielen váš plat závisí od ukazovateľov, ktoré dávate za mesiac. Miesto predaja by malo podmienečne zarobiť 3 milióny rubľov mesačne. Ak nezarobíme toľko, nedostaneme ďalšie bonusy a náš šéf nedostane bonus.

Samozrejme, chápeme, že nerobíme veľmi dobrú prácu. Neustále medzi sebou vtipkujeme, že všetci pôžičkoví úradníci pôjdu do pekla (hoci tam vybavíme pôžičky pre všetkých čertov). Áno, chováme ľudí. Ale všetci sa uisťujeme, že ľudia si za svoju hlúposť môžu sami.

A tiež to, že to musíme urobiť. Sú nám pridelené úlohy, s ktorými sa musíme vyrovnať, nech je akokoľvek. Ak musíte podvádzať, podvádzajte. Prečo sa podriaďujeme takýmto požiadavkám? To je naša práca, inú zatiaľ nemáme.

A ľudia, ktorí u nás pracujú, sú rôzni. Je tam napríklad moslimské dievča z veľmi nábožensky založenej rodiny. Hovorí, že v živote aj v práci sú dvaja rozdielni ľudia. Neviem, aká je v živote, ale spomedzi pôžičkových úradníkov je u nás najväčšia sviňa.

O svedomí

Počul som príbehy ľudí, ktorí uviazli v dlhoch a dokonca spáchali samovraždu, ale mojim klientom sa to nikdy nestalo. Aspoň nikto z klientov zrazu nezmizol. Viem to, pretože ak nezaplatia pôžičku, musím im zavolať a zistiť, čo sa deje.

Chápem, že raz sa to môže stať, trochu sa bojím hovoriť o pekle. Chodím do protestantského kostola a môj pastor mi stále hovorí, že je čas zmeniť prácu.

Len raz ma zastavilo svedomie. Už som vypísal úver na najvyšší úrok s dvomi poisteniami, klient si nič nevšimol a so všetkým súhlasil. Ale na poslednú chvíľu som sa zastavil a začal som všetko bodovať znova - odstránil som doplnkové služby a povedal klientovi: "Ach, banka vám zrazu ponúkla lepšie podmienky, preplatíte menej." Faktom je, že klientka bola pekné dievča a nechcel som ju veľmi zruinovať.

Pre nevrlých klientov zariaďujem aj normálne podmienky, len sa ich bojím, nechcem, aby na mňa zrazu začali kričať.

Pamätám si aj prípad, za ktorý sa dodnes hanbím, zle som spala aj v noci. Chlapík si prišiel po iPhone 4 pre svoju priateľku. Dostal som mu pôžičku na 45% ročne s dvoma poisteniami, za rok zaplatí banke 24 tisíc rubľov, zatiaľ čo cena telefónu je 15 tisíc. Klient napriek tomu odišiel spokojný, keď počul iba výšku mesačnej platby 2 500 rubľov. Keď odišiel, znova som si pozrel zmluvu a videl som, že som mu to všetko predal na jeho vlastné narodeniny.

O klientoch

Príjem našich klientov zvyčajne nepresahuje 25-30 tisíc rubľov, banka nemá rada ľudí s vysokými platmi, často im odmietnu pôžičku: prečo berú peniaze z banky na televízor s platom 80 tisíc rubľov ?

Raz si môj kolega zobral pôžičku od cirkevného otca - na TV. Pýta sa ho na plat, on hovorí, že ho nemá.

- A z čoho žijete?

- Za dary.

- Koľko za mesiac?

- No, vychádza 60 tisíc.

Veľmi dobre to zriedili. O najvyššie percento.

Mimochodom, oklamať musíte nielen klientov, ale aj svoju banku. Niekedy napríklad zámerne nadhodnotíme platovú úroveň človeka, ktorý žiada o úver, aby mu ho banka definitívne schválila.

Hoci ak môj klient náhle prestane splácať úver, prejaví sa to aj na mojom plate. A ak bude dosť vysoké percento neplatičov, tak ma jednoducho vyhodia z práce.

Máme návod, komu sa nesmie pripisovať zásluha, hovorí sa tomu „nízke sociálne postavenie“– ľudia sú omámení alebo omámení, alebo ak človek príde s niekým, kto nad ním stojí a povie „toto napíš a tu je“… Potom v programe zaškrtneme, táto osoba je automaticky odmietnutá a nikdy si nebude môcť zobrať úver od našej banky.

Sami sa ale môžeme nechať oklamať, nežiadame žiadne doklady, iba pas. Preto, ak niekto povie, že zarába 50 tisíc rubľov, môžeme len veriť.

Podvodníkov míňame pod krycím menom „jeleň“. Počul som, že samotní veritelia sú zapojení do podvodných schém, že poskytujú pôžičky pomocou falošných pasov. Sám som to však nikdy nerobil. Ale počul som o mužovi, ktorý zarobil 700 tisíc predajom osobných údajov svojich klientov: adresa, telefón, kedy a koľko si zobral na úver.

Napriek tomu, že pôžičky predávame napravo aj naľavo za najvydieračnejšie úroky, percento nesplácania je veľmi malé, ľudia sú väčšinou disciplinovaní. Platia pravidelne.