Kúpiť byt je celkom možné bez nevýhodnej hypotéky

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-16 16:15

Vezmeme si teda kalkulačku (alebo lepšie Excel), vybavíme si matematiku pre 3. ročník strednej školy a spoločne zvážime, čo je výhodnejšie: prenájom domu alebo hypotéka.

Všetky uvedené ceny sú platné od 19. januára 2014 pre mesto Kazaň. Vo vašom meste bude situácia iná, ale sotva veľmi, pretože „Voľný trh“si takmer všade „upravil“pomer medzi nákladmi na bývanie a jeho nájomným.

Finančný tok a hodnota peňazí sa vypočítavajú pomocou hypotekárnej kalkulačky na stránke Sberbank. Pre väčšinu regiónov budú rovnaké ako v mojom výpočte.

Vzhľadom na to:

2-izbový byt s rozlohou 56 metrov v 9-poschodovom panelovom dome postavenom pred niečo vyše 20 rokmi. Bez rekonštrukcie, takmer bez nábytku, so starou chladničkou, starým sporákom a rovnakou práčkou.

Cena takýchto bytov deklarovaná realitnými kanceláriami je 2 590 000 rubľov.

Aby sme boli bližšie k realite a ďalej od očakávaní realitných kancelárií, vykonajú sa ďalšie výpočty za cenu 2 500 000 rubľov.

Náklady na prenájom bytu sú 17 000 rubľov vrátane spoločného bytu, ale bez nákladov na elektrinu a internet.

Najprv chceli realitky 18 000, ale nakoniec sme sa s majiteľom dohodli na 17 000 rubľov mesačne, plus sme sa dohodli, že akékoľvek zlepšenia, ktoré urobím, budú započítané na nájomnom.

Keďže v každom prípade budeme musieť platiť za elektrinu a internet oddelene od bytu a spoločného bytu, myslím, že každý bude súhlasiť s tým, že by sa nemali brať do úvahy pri výpočtoch, ako aj ostatné položky rodiny. rozpočtu. Počítame len bývanie.

Zvážte možnosť nadobudnutia tohto bytu na úver

Ideme na webovú stránku Sberbank, vložíme do hypotekárnej kalkulačky číslo 2 500 000 rubľov, uvedieme minimálnu zálohu (15%), vyberieme všeobecné podmienky a vykonáme dva výpočty - na 10 rokov (120 mesiacov) a na 20 rokov (240 mesiacov).

Dostávame, že v každom prípade musíme okamžite zaplatiť 375 000 rubľov za byt a potom:

1) alebo zaplatiť 38 068 rubľov mesačne počas 10 rokov;

2) alebo zaplatiť 30 635 rubľov mesačne počas 20 rokov.

Preplatok úveru za celé obdobie bude 2, 068, 228, respektíve 4, 852, 432, resp.

Čísla nie sú malé, no napriek tomu k nim musíme pripočítať náklady na obecný byt, pretože sú zahrnuté v nájme bytu, nie však v hypotéke.

V mojom prípade prenajímateľ vyhlási, že komunálne služby ho stoja okolo 7 500 rubľov mesačne. Osobne mu skôr verím, pretože po prvé, platí si ho sám z fixného nájmu a preto nemá zmysel, aby ma klamal a po druhé, tento byt bol kúpený z materského kapitálu pre jeho rastúce deti a preto je v ňom s najväčšou pravdepodobnosťou zapísaných niekoľko ľudí z jeho rodiny, čo ovplyvňuje náklady na energie.

Každopádne, zoberme si 5 000 rubľov za skutočný objem účtov za energie. Na dvojizbový byt v mojom meste je to veľmi malý údaj. Ale aj keď sa bude líšiť od tejto hodnoty, nebude to môcť veľmi skresliť naše ďalšie výpočty.

Teraz pridáme týchto 5 000 rubľov k hypotekárnym splátkam a získame nasledujúci obrázok:

1) budeme musieť platiť 43 062 rubľov mesačne po dobu 10 rokov, alebo;

2) budeme musieť platiť 35 635 rubľov každý mesiac po dobu 20 rokov.

Tieto čísla si pamätáme. Dvakrát špinavo nadávame na chamtivých bankárov. Zatvárame webovú stránku banky a prechádzame k tomu najzaujímavejšiemu.

Akceptujeme tieto hrozné podmienky. Prijímame to bezpodmienečne, ako objektívnu realitu, ktorú momentálne nedokážeme zmeniť. Preto sa pripravujeme na tieto abnormálne z hľadiska objemových platieb za zabitý kus kopejky v sovietskej zásuvke a … prenajímame byt.

Prenajímame byt, aby sme "preplatili cudzieho strýka"

Prenajímame byt a bývame v ňom za 17 000 rubľov mesačne. ALE:

1) kým sa presťahujeme do tohto bytu, už by sme mali mať 375 000 rubľov, ktoré sme NEDALI za prvú splátku;

2) každý mesiac musíme mať v rukách 43, 062 alebo 35, 635 rubľov (v závislosti od doby pôžičky), ktoré NEDÁVAME na hypotéku.

Otázka dostupnosti týchto peňazí je zásadne dôležitá. Ak by sme si zobrali hypotéku, potom by sme tieto sumy museli splácať každý mesiac, nech by sa dialo čokoľvek. Predstavte si, že váš dom je zastavený bankou a buďte pripravení na konci každého mesiaca mať jednu z týchto súm po ruke, ako keby ste boli vysťahovaní z dôvodu oneskorenej platby!

Teraz, ako aj v budúcnosti, z týchto mesačných súm platíme nájom bytu vo výške 17 000 rubľov a zvyšok sa pokojne, disciplinovane a neoblomne hromadí na našom bývaní.

Opravy, nábytok, domáce potreby a oveľa viac, ktoré si nevyhnutne vyžiadajú výdavky v novom mieste bydliska, nakupujeme a platíme z akýchkoľvek iných peňazí! Mesačné NEVYPNUTÉ platby len ZVÝŠENIE!

A to je to, čo dostaneme ako výsledok.

Začiatkom roka (práve sme sa nasťahovali do bytu) máme po ruke 375 000 rubľov, ktoré sme nedali za prvý dar. Žijeme rok, mesačne kumulujeme rozdiel medzi navrhovanou hypotékou a skutočným nájomným, potom na konci roka dostaneme:

Rok 1:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 úspor 375 000 = 687 744 rubľov resp.

(35 635 - 17 000) 12 = 223, 620 úspor 375 000 = 598 620 rubľov

2. rok:

687, 744 312, 744 = 1 000 488 rubľov

alebo

598, 620 223, 620 = 822, 240

3. rok:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

alebo

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Ďalej si každý môže vypočítať sám, jednoducho každý rok pripočíta 312, 744 alebo 233, 620 podľa zvoleného termínu „hypotéky“.

Kto je lenivý počítať, informujem vás:

namiesto hypotéky na 10 rokov si pokojne našetríte na byt za 7 rokov, namiesto hypotéky na 20 rokov si našetríte na byt na 10 rokov a máte ďalších 100 000 rubľov.

Ak vezmeme do úvahy peniaze, ktoré ste minuli na prenájom bytu, ušetríte na bankových úrokoch 640, 228 a 2 812 432 rubľov (vynásobíme 17 000 počtom mesiacov prenájmu, kým nebudeme mať dostatok na kúpu bytu a odpočítajte výsledok očakávaného preplatku).

Zároveň už 7 či 10 rokov žijete v pokoji, bez dlhov a zároveň máte výrazný „vankúš“kešky pre prípad núdze!

Náhla choroba alebo strata zamestnania vás neprivedú k vysťahovaniu

Ak máte problémy s peniazmi, možno budete musieť minúť trochu zo svojho nahromadeného nájomného na nájomné (a vrátiť sa tak späť na cestu k svojmu cieľu), ale je to ako posledná možnosť a len vtedy, keď si hľadáte novú prácu.

Súhlasíte, nie je to to isté ako zostať na ulici a dokonca aj s dlhmi (banky v prípade omeškania s platbou zoberú byt na vyrovnanie dlhu za veľmi nízku cenu a vy im dlhujete nahromadené úroky a stratíte ich už zaplatené).

Všetky texty ako „žijeme vo vlastnom dome“, „nemusíme sa tlačiť v prenajatých priestoroch“, „ale už vieme opraviť“, aktívne nariadené bankami, nie sú ničím iným ako ilúziou. V prípade problémov s platobnou schopnosťou vám banka veľmi rýchlo ukáže, v koho byte sa vlastne nachádzate.

Ale pri prenájme sa všetky tieto záležitosti jednoducho riešia dohodou s majiteľom, podľa ktorej nemá právo vás vysťahovať do určitej doby, nemôže vás vysťahovať bez predchádzajúceho upozornenia a môže zvýšiť nájomné najviac o jeden určitý počet percent ročne.

Trochu viac o zvyšovaní cien a percentách

Apropo, o raste nájmu, zdražovaní bytu a ďalších percentách … Tu môžem byť pokarhaný za takéto dispozície, ale slová z pesničky vyhodiť nemôžete a ak vám svedomie a svetonázor vám osobne umožňuje, môžete využiť podmienky posratého kapitalistického systému vo svoj prospech.

Stručne povedané, ak nemáte obchodné alebo investičné schopnosti, môžete bez zbytočných okolkov odovzdať peniaze úžerníkom-bankárom za úrok vo forme pravidelného vkladu a kompenzovať infláciu, prípadné zvýšenie nákladov nehnuteľností a zároveň výrazne urýchlite rast vašich úspor.

Vypočítajme si, čo sa stane, ak namiesto uloženia peňazí do matraca (alebo kamkoľvek ich schováte) ich vezmete do banky na bežný vklad so sadzbou 10 % ročne a každý rok vklad obnovíte s kapitalizáciou úroku s pripočítaním svoje úspory im.

Začiatok prvého ročníka:

vkladáme 375 000, ušetríme na prvej splátke.

Rok 1 skončil:

máme v banke 375 000 1, 1 = 412, 500, ku ktorým pridáme (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 úspor a vyjde nám

412, 500 312, 744 = 725, 244

alebo

412, 500 223, 620 = 636, 120

2. rok:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

alebo

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3. rok:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

alebo

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4. rok:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

alebo

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5. rok:

2 000, 482 1, 1312, 744 = 2 513, 151 - Je to?

alebo

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6. rok:

Kto chcel hypotéku na 10 rokov, býva celý rok vo vlastnom byte.

Alebo pokračuje v prenájme starého bytu, ktorého náklady sú plne pokryté bankovým úrokom (cca 20 900 mesačne).

7. rok:

Kto chcel hypotéku na 20 rokov, kúpi si byt za 2 628 670 rubľov na konci siedmeho roku alebo zostane v prenajatom byte, pričom platí nájomné s bankovým úrokom, čo predstavuje o niečo viac ako 21 000 rubľov mesačne..

Tu je taká jednoduchá matematika.

15 minút výpočtov, ktoré ušetria od 5 do 13 rokov života, čo by museli odpracovať bankári s hypotékou.

Je jasné, že pri investovaní peňazí na depozit vám úrok, ktorý ste dostali, bude musieť vyjsť tým, ktorí si radi vezmú plazmu alebo džíp na úver, takže ak sa nechcete podieľať na okrádaní týchto netrpezlivých súdruhov, potom si len ušetrite bez investovania do banky. Napriek tomu to bude oveľa výnosnejšie ako držať si bankárov a dopĺňať rady ľudí, ktorí odpracúvajú cudzí kapitál.

Zodpovedajú tomu vaše výpočty? Napíšte do komentárov.